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申請個人貸款最重要的是什麼 ?
以我的經驗排名第一的是
聯 徵 次 數
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那 什 麼 是 貸 款 的 聯 徵 次 數 呢?
首先跟你說明聯徵的定義
聯徵就是『財團法人金融聯合信用徵信中心』
每個人的過往信用記錄與資料都會在這裡建檔以利於銀行方便查詢
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銀行聯徵究竟顯示哪些資料. 我歸納幾個重點
1. 你的負債項目和明細
2. 你的繳款記錄
3. 是否有過呆帳紀錄或是退補票紀錄
4. 曾經跟銀行申請過的工作職稱、收入、年資、學歷等報送資料
5. 目前現階段你的整體信用評分
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聯 徵 次 數 代表的意義?
聯徵次數越多. 代表越多家銀行查核你的資料
銀行會解讀成 " 近期你向多家申貸,有密集增貸,擴張信用的風險 "
簡單一句就是你告訴銀行你很缺錢
所以銀行會將這類客戶列為 "高風險 "
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貸款聯徵次數通常是以三次為限,這是大原則
不過最近銀行越來越嚴格
很多銀行聯徵次數已經規定只接受最多一家銀行婉拒 !
多數人對於" 聯 徵 次 數 "不懂得珍惜
導致後續銀行申請貸款時會遇到很多刁難。
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所以我的看法是
聯 徵 多 寡 決定了貸款核准的機率
因為在相同條件下,每多一次聯徵查詢紀錄,信用分數會下降一階
如果本身條件還有其他《貸款審核人員眼中的負面表列》存在
銀行通常都會婉拒申請。
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試想如果你是第二次查詢聯徵的銀行審核人員
當你發現前一家銀行婉拒這客戶的申請
你自然投下反對票,這是人性,別家銀行婉拒我為何要核准
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所以辦貸款很重要就是要 一 次 就 通 過 !
很多人都錯失最佳申請的時間點才委託,此時我也無能為力。
假如你認為你的負面表列因素太多,貸款申請不會通過
或是已經有一家銀行婉拒申請
這時候務必先諮詢
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" 專 業 的 貸 款 顧 問 "
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並審慎把握聯徵次數
多數問題其實都可以迎刃而解
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分享我先前整理的
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中國時報【廖珮妤、黃文博╱綜合報導】
網路亂買減肥產品,小心瘦身不成反傷身,食品藥物管理署會同檢調單位,查獲有網路賣家在中國大陸淘寶網上,購買含禁藥成分「西布曲明(Sibutramine)」的減肥藥「纖體美人」,再分裝轉售給國內消費者,1萬6000多顆膠囊都被查扣。醫師提醒,此藥隨意服用恐心悸、心律不整、血壓飆高,增加心血管疾病風險。
食藥署前天偕同台南市刑大及台北市、新北市、台中市、台南市衛生局,到網路賣家住家等處進行搜索,分別在新北市及台南市扣獲已分裝的減肥膠囊1萬6555顆及其他不明香水13瓶、不明藥物67盒。
台南地檢署表示,被告5人均被依違反藥事法及詐欺罪嫌,移送台南地檢署偵辦,訊後被告被諭令10、20、30萬元不等交保。
食藥署北區管理中心科長吳明美表示,網路賣家是在淘寶網上,向中國大陸業者訂購減肥膠囊,再富邦信用貸款利率分裝轉售給國內消費者,本次是因為有民眾購買後,服用出現心悸不適症狀,提出檢舉。
吳明美說,「西布曲明」是禁用西藥,多年前曾為減肥藥物的成分,不過早已被列為禁藥、廢除藥證,擅自製造或輸入禁雲林低利借錢 →貸款實例←勞保低利貸款藥者,可處10年以下有期徒刑,得併科1億元以下罰金。
林口長庚臨床毒物科主任顏宗海說,「西布曲明」是過去知名減肥藥諾美婷的主要成高雄銀行個人信貸分,不過現高雄銀行信用卡借款在諾美婷已被列為禁藥,這種成分主要是在中樞神經作用,達到抑制食慾效果,服用後可能出現血壓高、心跳快甚至增加心血管疾病風險。提醒民眾不可在網路上購買來路不明的藥,減肥還是要少吃多運動。
工商時報【蔡淑芬】
美國聯準會(Fed)將於14日開會決議升息,台灣時間於12月15日凌晨3點發表利率決策會議的結論。市場預期Fed應會調升0.25個百分點基準利率,將利率水位升至0.75~0.5%之區間,野村投信認為,有利高收益債券表現,而投資等級債券與新興市場股則將承受壓力。
野村投信投資長周文森(Vincent Bourdarie)認為,推測Fed升息的決策理應符合市場預期,有三個原因:1)許多委員透露這是一個合適的升息時機;2) 最近的市場數據讓Fed面臨明顯的升息壓力,像是薪資成雲林身份證借錢9595助貸網 汽車貸款利率計算長加速、失業率保持在歷史低點,這些議題在上一次會議也有被提到;3) Fed 需要讓利率正常化、保留一些貨幣政策的調整空間,以便往後因應經濟若有急速下滑的情況。
而野村投信分析,預計聯準會將升息0.25個百分點。聯準會現在調整MBS再投資政策可能太早,明年開始應該會持續他們的MBS再投資政策。此外,聯準會將維持漸進且務實的貨幣政策,並放任通貨膨脹率超過其預設目標。
周文森認為,股票市場漲幅已經不小,所以並不排除市場藉此機會獲利了結,如果這種情況發生將是一個很好進場的時機勞工紓困貸款資格點。但股票市場還有可能因新政府上任對財政刺激和縮減管制的預期而繼續上漲。
野村投信固定收益部主管謝芝朕認為,不期望債市在近期會有突出的表現,而且投資人需要時間消化Fed的決策。投資團隊預期投資級債券將會承壓、而高收益債會表現相對穩定。然而,近期投資級債券的價值面也提供了加速升息情況下的緩衝空間。
而同時,野村投信也提供另兩種情境分析,1)強烈鷹派。2)維持鴿派。野村投信認為,若Fed聲明他們預期GDP成勞工貸款率利 10萬 2018 利息長加速幅度將擴大而且通膨壓力增加。在此情境下,對利率敏感的資產會表現相對疲弱,然而股市還是有些繼續上漲的空間,因獲利仍有調升機會。
目前,所有的數據都指出面臨通膨壓力的情況最早在明年才會發生。然而在此情境下,市場將表現驚恐進而大量賣出利率敏感型資產。基於Fed無法持續保持此姿態太久,野村投信認為在1)強烈鷹派情境下是個很好的機會,用來增加利率敏感型資產的持有比例。
然而,若勞工住宅貸款率利 2018申請日期是情境2)維持鴿派;Fed決定維持基準利率不變,這將出乎市場預料,而利率敏感型資產將反彈。美國十年期公債殖利率將退回1.7-1.8% 水平。
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